보금자리론 금리 10월 동결, 아낌e 30년 5.10%·우대 다 받으면 4.10%입니다

11월 금리가 내릴지 기다렸다가 신청하겠다는 분이 계시다면 먼저 알아 둘 규칙이 있습니다. 한국주택금융공사는 신청일부터 대출 실행일 사이에 금리가 바뀌면 그중 낮은 금리를 적용합니다. 지금 신청해 두더라도 실행 전에 금리가 오르면 신청 당시 금리를, 내리면 실행일 금리를 받게 됩니다.

2026년 10월 보금자리론 금리

한국주택금융공사는 2026년 9월 28일 10월 보금자리론 금리를 9월과 같은 수준으로 동결한다고 발표했습니다(공시일 10월 1일).

아낌e는 대출약정과 근저당권 설정등기를 전자로 처리하는 방식이라 u(누리집 신청)·t(은행 방문)보다 0.1%p 낮습니다. 40년 만기는 만 40세 미만(신혼가구 만 50세 미만), 50년 만기는 만 35세 미만(신혼가구 만 40세 미만)만 고를 수 있습니다.

담보 주택이 조정대상지역·투기지역·투기과열지구에 있으면 0.2%p가 더 붙습니다. 이 가산금리는 우대금리 한도와 따로 계산되고, 우대 없이 규제지역 주택이라면 아낌e 50년이 5.40%가 됩니다.

보금자리론 금리 추이

2026년 들어 다섯 번 올라 합계 1.25%p 높아졌습니다. 1년 전 2025년 10월 30년 만기가 3.85%였으니 같은 3억 원을 빌려도 지금은 이자 부담이 꽤 큽니다. 공사는 2026년 4월·5월 인상 때 국고채 5년물과 MBS(주택저당증권) 발행금리가 올랐다는 점을 이유로 들었습니다.

11월 금리는 언제 나오나

2026년 10월 15일 현재 11월 금리는 아직 발표되지 않았습니다. 최근 발표일은 9월분이 8월 26일, 10월분이 9월 28일로 전달 하순이었고, 금리 공시는 대체로 매달 1일입니다. 2026년 7월처럼 7일에 인상분을 따로 공시한 예외도 있었습니다.

인상이 예고되면 공사는 인상 직전 기한까지 신청을 마친 사람에게 인상 전 금리를 적용해 왔습니다. 발표 뒤 며칠 안에 신청 여부를 정해야 하는 경우가 생기니 보도자료를 챙겨 보시는 게 좋습니다.

신청일과 실행일 중 낮은 금리 적용

실행 뒤에는 금리가 내려도 바뀌지 않고, 보금자리론에는 금리인하요구권도 적용되지 않습니다. 대출이 끝난 뒤 다자녀·신혼 같은 우대 요건을 새로 갖춰도 우대금리를 다시 매기지 않으니, 우대 항목은 신청할 때 빠짐없이 챙겨야 합니다. 은행에서 약정서를 이미 썼다면 금리가 내렸을 때 다시 써야 하는지는 은행에 확인해야 합니다.

보금자리론 우대금리 조건

우대금리는 여러 항목을 합쳐 최대 1.0%p까지 받을 수 있습니다. 아낌e의 전자약정 우대 0.1%p는 이 한도와 별도이고 위 금리표에 이미 들어 있습니다.

신혼가구와 신생아 출산가구 우대는 함께 받을 수 없습니다. 생애최초 주택 구입자는 우대금리가 아니라 한도(4억 2천만 원)와 LTV에서 혜택을 받습니다. 표의 최저 금리 3.90~4.20%는 1.0%p를 다 채웠을 때의 값이라, 신혼가구 하나만 해당하면 30년 만기 아낌e가 4.80%입니다.

보금자리론 금리 계산, 3억 원 월 상환액

원리금균등·거치 없음·우대와 가산 없이 3억 원을 빌렸을 때의 계산입니다.

30년 만기에서 우대 1.0%p를 다 받아 4.10%가 되면 월 약 145만 원으로, 매달 약 17만 9천 원, 30년 동안 이자 약 6,453만 원이 줄어듭니다. 같은 3억 원을 u·t(5.20%)로 받으면 아낌e보다 월 약 1만 8천 원, 30년 동안 약 665만 원을 더 냅니다.

일반 한도는 3억 6천만 원이라 4억 원은 다자녀·전세사기피해자(4억 원)나 생애최초(4억 2천만 원)만 해당합니다. 실제 대출액은 상품 한도와 LTV·DTI 가운데 가장 작은 금액으로 정해집니다.

디딤돌대출 금리와 비교

주택도시기금 누리집 2026년 10월 15일 조회 기준입니다. 디딤돌은 순수 고정금리를 고르면 0.3%p가 더 붙고 지방 주택은 0.2%p 내려가니, 만기 고정인 보금자리론과 비교할 때 함께 봐야 합니다. 디딤돌은 부부합산 6천만 원 이하(생애최초·2자녀 이상 7천만 원, 신혼 8,500만 원), 주택 5억 원(신혼·2자녀 이상 6억 원) 이하라 조건이 더 좁습니다. 두 상품 요건을 모두 갖추면 디딤돌을 선순위로, 모자란 금액을 보금자리론 후순위로 함께 받을 수 있습니다.

10월 19일부터 바뀌는 신혼부부 소득기준

2026년 10월 19일 신규 대출신청분부터, 신혼부부 합산소득이 기준(무자녀 8,500만 원·1자녀 9천만 원·2자녀 이상 1억 원)을 넘어도 부부 중 1명의 연소득이 7천만 원 이하이면 신청할 수 있습니다. 이 경우 DTI도 그 1명의 소득과 부채로 심사하고, 소득을 입증한 사람이 차주가 됩니다.

이번 개선은 이용 자격에 관한 것이고, 신혼가구 우대금리 0.3%p 조건(부부합산 7천만 원 이하)이 바뀐다는 내용은 없습니다.

2026년 10월 15일 기준, 한국주택금융공사 금리안내(2026년 10월 1일 공시)·상품소개·자주 하는 질문과 9월 28일 보도자료, 주택도시기금 디딤돌대출 안내를 바탕으로 정리했습니다. 금리는 매달 바뀔 수 있습니다.

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참고 자료

• 한국주택금융공사 보금자리론 금리안내
• 주택금융공사 10월 보금자리론 금리 동결
• 주택도시기금 디딤돌대출